Открытие банковского счета за рубежом | Sigtax

Открытие счета в иностранных банках

Открытие счёта в иностранном банке из России — непростая задача, и её решение лучше доверить специалистам. Наша компания сопровождает открытие счетов в зарубежных финансово-кредитных структурах. Мы знаем, с какими подводными камнями вы можете столкнуться и как ускорить процедуру на каждом этапе.

Основные особенности открытия счета в иностранных банках

На то, чтобы открыть счёт за рубежом, у россиян уходит до нескольких месяцев. Как и российские банки, иностранные требуют представить документы, подтверждающие личность. Есть и отличия: потребуется документально подтвердить, что деньги получены законным способом. Организации тщательно проверяют каждого гражданина, желающего открыть депозитный счёт удалённо в иностранном банке, и многие устанавливают крупный размер первого взноса.

Особенности пополнения и налогообложения:

  • Взнос средств наличными . Лицо, желающее внести наличные в офисе банка, представляет документы, подтверждающие, что валюта, в которой производится взнос, имеет легальное происхождение.
  • Безналичный перевод. Гражданин, который открыл расчётный счёт в иностранном банке, может внести наличные с территории России . Пополнение можно осуществить в российском банке. Потребуется свидетельство о постановке на налоговый учет, полученное в ИФНС, и уведомление об открытии депозита за границей с отметкой налогового органа.
  • Налогообложение. К доходам, получаемым от размещения средств на зарубежных счетах, применяется налоговая ставка 13%.
  • важно учитывать Международные договора об избежании двойного налогооблажения, это зависит от юрисдикции, с которой планируете в дальнейшем работать. Наши квалифицированные специалисты помогут вам избежать переплаты.

Перед открытием банковских счетов за рубежом необходимо ознакомиться с особенностями налогообложения. Пояснение Минфина РФ по поводу ставки 13% содержится в письме от 04.04.2013 г. В НК РФ указано, что проценты по банковским вкладам подлежат налогообложению, если годовая процентная ставка больше ставки рефинансирования, увеличенной на 5 или 9 пунктов по рублёвым и валютным вкладам соответственно. Однако под банком подразумевается организация, имеющая лицензию ЦБ РФ. К открытию счетов в банке за границей эта норма НК РФ не относится, поэтому применяется ставка 13%.

Все зарубежные структуры применяют надежные системы защиты счетов. Для совершения операций предусмотрено несколько вариантов:

  • банковские карты;
  • чековые книжки;
  • интернет-банкинг;
  • передача документации по сети факсимильной связи;
  • курьерская доставка с использованием экспресс-почты.

Виды счетов за рубежом

Прежде чем открыть счет в каком-либо иностранном банке из России, нужно понять для чего он вам нужен. Существует несколько видов счетов:

  • Текущий (current account). Цели — личные и коммерческие, проценты на остаток — небольшие или отсутствуют. Для удобства проведения операций к счету привязывается дебетовая карта или чековая книжка.
  • Карточный (card account). Открытие такого счета в иностранном банке физическим лицом необходимо для учета приходных и расходных операций, совершенных с использованием карты.
  • Депозитный (fixed deposit account). Цель открытия — получение дохода. Средства хранятся не менее определенного срока. Во многих банках можно внести депозит на 1 месяц или более, сумма — от нескольких тысяч долларов США.
  • Частный инвестиционный (private banking account). Открыть инвестиционный банковский счет за рубежом можно для вложений в ценные бумаги. Существуют банки, которые работают в основном с частными инвесторами. Инвестиционный счет можно открыть и в обычном банке, если у него есть специализированное отделение. Интерес для финансовых организаций представляют клиенты, готовые размещать сотни тысяч долларов.
  • Брокерский (investment account, brokerage account). Цель открытия такого счета за рубежом, физическим лицом , является — обслуживание торговых операций с ценными бумагами, осуществляемые через брокера, у которого и открывается счет — в банке или брокерской компании.
  • FOREX-account (специализированный счет FOREX для операций на рынках в виде иностранных валют). Предназначение в целом такое же, как у брокерского.
  • Корпоративный счет для компании - если вас интересует открытие корпоративного счета для вашего бизнеса, очень важно тщательно выбирать банк, знать детально его условия и то какие услуги могут быть предложены, ведь именно через корпоративный счет осуществляется различная коммерческая деятельность, оплата счетов компании и самые главные финансовые начисления.

Для чего может понадобиться счет в иностранном банке?

Открытие и ведение расчетного счета в иностранном банке имеет смысл, если организация или предприниматель активно сотрудничает с иностранными партнёрами и заключает договоры, для исполнения которых удобно использовать безналичный расчёт. Есть много объективных причин, по которым выгодно открыть и использовать счёт в иностранном банке. Необходимость может быть обусловлена как коммерческой деятельностью, так и образом жизни в целом.

Имея счет в иностранном банке, клиент может делать следующее:

  • вести торговую деятельность за рубежом;
  • оплачивать поставки импортного товара без конвертации валют
  • развивать сотрудничество с партнерами и клиентами, территориально расположенными в разных странах, используя возможности корреспондентских отношений банка.

Открытие счета за границей юридическим или физическим лицом включает такие этапы: выбор юрисдикции, сбор документов и отправка их в финансово-кредитную организацию.

Процесс открытия счетов в иностранных банках

Перечень документов отличается в разных банках и странах. Самые строгие требования — в банковской системе Великобритании. В большинстве случаев для того, чтобы открыть банковские счета за границей, требуется следующее:

  • копии документов (нотариально заверенные), удостоверяющих личность клиента и членов его семьи;
  • справка о доходах, полученная в отделении ИФНС;
  • квитанции об оплате ЖКХ;
  • справка о том, что у гражданина нет судимости и он не привлечён к уголовной ответственности;
  • рекомендательные письма от иностранных партнеров (по запросу банка).
  • Для корпоративного счета все чаще требуют наличие “substance” в стране, где открывают счет, а именно: наличие зарегистрированного офиса, официально зарегистрированные сотрудники, выписки со счетов компании, в целом доказательство того, что компания существует, не “однодневка” и активно ведет свою деятельность.

Открыть счет в иностранном банке можно дистанционно, если у организации есть филиал в РФ, и гражданин там обслуживается. Об открытии счёта в иностранном банке россиянин должен известить налоговую инспекцию, это нужно сделать в течение 30 дней.

Преимущества работы с компанией Sigtax

Мы сопровождаем компании при открытии счетов в иностранных банках и имея собственный комплаенс можем еще на этапе формирования пакета документов уведомить клиента, какова будет вероятность открытия счета. Работаем без посредников, поэтому оказываем услуги по умеренным ценам.

Преимущества работы с нами:

  • Специалисты Sigtax сами подготавливают и подают документы в зарубежный банк.
  • Защита от финансовых рисков. Открывая счёт в стабильном банке, вкладчик (инвестор) защищён от инфляции и колебаний курсов валют.
  • Работаем в полном соответствии с законом;
  • Оперативно реагируем на запросы клиентов;
  • Обеспечиваем информационную и юридическую поддержку.

Отправьте заявку с сайта, напишите или позвоните нам, чтобы начать сотрудничество или задать вопросы.